Как отечественному производителю получить кредит на выгодных условиях – беседуем с М.Д. Брейтерманом - руководителем направления проектного финансирования Академии Конъюнктуры Промышленных Рынков.

NC: И так я правильно понимаю, что Ваша работа – это получение кредита под бизнес-проект Вашего Заказчика?

МБ: Да, во-первых, - получение кредита. Во-вторых, получение на оптимальных условиях на данный временной отрезок.

NC: Зачем к Вам обращаться? Почему человек сам не может?

МБ: Как я уже говорил, во-первых, чтобы получить кредит. Во-вторых, чтобы сэкономить. Съэкономить как деньги, так и время.

NC: Получить кредит – это проблема персоны заемщика?  Или это проблема бизнес-проекта?

МБ: Скажем так, - это системная проблема нашей экономики. Промышленность не является привлекательной сферой для инвестирования. В настоящее время в сфере промышленного производства очень сложно найти хороший проект. Мало привлекательных проектов было до кризиса, а сейчас их стало в разы меньше.

Это обуславливает то, что проектное финансирование в настоящее время не рассматривается кредиторами в качестве возможной области инвестирования средств. Выгоднее вложить средства в финансовые инструменты, в недвижимость, в торговлю, но не в производство. Производство – это очень рисковая сфера приложения капитала. Отсюда пассивный характер предложения кредитных услуг для промышленников. Заемщику необходимо самому «пробивать» и доказывать инвестиционную состоятельность своего проекта.

Второе, проектное финансирование для кредитной организации – это более трудоемкий процесс. Кредитование производственных предприятий – индивидуальный банковский продукт. Здесь нет унифицированных каналов движения и оценки кредитных заявок. Это предопределяет сложность документооборота и длительность рассмотрения. Пройти этот «тернистый» путь удается единицам.

NC: Вы говорили, что Ваша услуга ведет к экономии денег. Поясните, пожалуйста.

МБ: Снизить стоимость заемных денег можно благодаря трем базовым факторам – работой с кредитором, имеющим доступ к «дешевым» деньгам, умелым торгам по стоимости заемных денег и повышению статуса заемщика. 

Во-первых, что значит выбор кредитора, обладающего доступом к «дешевым» деньгам. Как правило, заемщик обращается в первую «десятку» банков. Учитывая, мягко говоря, «пассивное» поведение кредитных организаций на рынке проектного финансирования, это и понятно. В тоже время, условия, предоставляемые «первой десяткой» отнюдь не самые лучшие. А, скорее, наоборот. Необходим своего рода «входной билет» в узкий круг «хороших» кредиторов.

Во-вторых, как я уже говорил, кредитование производств – это индивидуальный продукт. Условия кредита определяются индивидуально. Зачастую – это процесс торгов. Причем процентная ставка может быть далеко не главным показателем. Чтобы получить оптимальные условия, нужно, во-первых, иметь квалификацию. Во-вторых, уметь торговаться. В-третьих, кредитор должен всегда держать в голове, что Заемщик может иметь альтернативные предложения.

Я не говорю о таком факторе, как экономия времени. Речь даже не идет о личном времени. Речь идет о сроках получения кредита. Обычная ситуация – Заемщик полгода проходит рассмотрения в одном месте. В результате – получает отказ. Потом – полгода в другом и т.д.

NC: Стоимость Ваших услуг как формируется?

МБ: 3-6%. Зависит, во-первых, от уровня проработанности проекта,  от уровня готовности материалов, составляющих портфель заемщика. Ну и, конечно, от суммы. Чем выше сумма кредита, тем меньше размер вознаграждения.

NC: Насколько затраты на Ваши услуги оправданы.

МБ: Я уже говорил, про фактор экономии временных ресурсов. Но я понимаю, что Вы ждете от меня вилку между затратами на обращение к специалисту и сумму экономии на стоимости кредита. Давайте возьмем наиболее распространенные для переработчиков пластмасс условия – кредит на сумму 5 млн. долл. Затраты на наши услуги, если взять 5%, составят 250 тыс. долл. Если мы уменьшим стоимость кредита на 4%, то мы экономим на стоимости кредита более 600 тыс.долл.

NC: Можно по пунктам обозначить, из чего состоит Ваша работа?

МБ:

1.    Выбор кредитора (банка  или инвестора), предоставляющего сроки, ставки, схемы погашения и др. условия кредита, позволяющие реализовать бизнес-план.

2. Предварительное согласование с кредитором возможности кредитования заказчика.

3.  Формирование совместно с заказчиком кредитной заявки и пакета других, необходимых для кредитора документов.

4. Выполнение совместно с заказчиком работ, связанных с рекомендациями кредитора по повышению статуса заказчика.

5. Сопровождение рассмотрения заявки заказчика в офисе кредитора.

6. Уменьшение срока рассмотрения заявки.

7. Лоббирование рассмотрения заявки заказчика на кредитном или инвестиционном комитете.

8. Сопровождение формирования кредитного договора, сокращение сроков его составление и подписания.

NC:  Почему Вы свои услуги связываете с химической отраслью?  

МБ: Так уже получилось, что большая часть моих сделок была связана именно с нефтехимией. Во-первых, понимание рынка позволяет кредитору не бояться проектов, принимать их к рассмотрению, оперативно оценивать как проект, так и заемщика. Во-вторых, реализация инвестиционного проекта в промышленности почти всегда предполагает приобретение оборудования. Часто – европейского. Многие правительства западных стран в настоящее время реализуют программы стимулирования национального машиностроения. Поэтому получить кредит под покупку оборудования можно на гораздо более выгодных условиях, нежели при обращении в отечественные банки.

Контактная информация:

Михаил Давидович Брейтерман
(495) 626-21-31
(903) 968-87-74